«Тяжелое» наследие «легких» денег

Мария Малиновская Богатство как социокультурный феномен и предмет исследований — Часть 2-я

maria-malinovskaya

Начало

Часть 2-я «Тяжелое» наследие «легких» денег (Какие существуют пути к богатству, и как они влияют на личность и качество жизни)

molly

Постер к фильму «Большая игра», 2018

Короткий путеводитель по источникам богатства

В феврале 2016 вышел доклад Института международной экономики Петерсона об источниках происхождения состояний в различных странах. («The Origins of the Superrich: The Billionaire Characteristics Database», Working Paper, февраль 2016, Peterson Institute for International Economics)

origin reichtum infografik

Карта по материалам доклада

Красным цветом обозначен процент миллиардеров, унаследовавших своё состояние, зеленым — основателей ценных компаний, синим — топ-менеджеров и членов совета директоров, оранжевым — сколотивших состояние благодаря связям с политикой или на ресурсах, желтым — миллиардеров из финансового сектора. Чем больше количество ультра-богатых в стране, тем больше ее размер на карте.

Тезисы этого доклада перекликаются с результатами исследования, проведенного в 2017 швейцарским банком UBS совместно с аудиторской и консалтинговой фирмой Pricewaterhouse Coopers (PWC) «New value creators gain momentum. Billionaires insights 2017». А именно в том, что почти треть глобальных миллиардеров заработали свои состояния своими силами и умениями (selfmade), за исключением Европы, где около половины получили состояние в наследство. Последнее, к слову, снова приобретает все большее значение и имеет определенные особенности, о которых речь дальше.

Отдельно в этом докладе отмечена еще одна тенденция — для супербогатых все важнее становятся социальные связи друг с другом: для сотрудничества и реализации совместных проектов, для использования контактов друг друга, а также для получения займов вне финансовых рынков. Новые связи помогают не только сохранять и умножать свое состояние, но и реализовывать благотворительные проекты.

А новым связям «со своими» помогают , среди прочего, и элитные мобильные приложения для знакомств. В 2015 году в США появилось очередное такое приложение The League, расчитанное на образованных, имеющих хорошую профессию и состоятельных миллениалов из Bay Area, Чикаго или Нью-Йорка. В своем репортаже об этом Bloomberg неодобрительно отметил, что усиление такого assortative mating («подбор подобного к подобному») еще больше увеличивает неравенство между различными социальными группами.

Ультра-богачи нового поколения зарабатывают состояния в основном в сфере информационных технологий и интеллектуальной собственности (Amazon, Apple, Google, Microsoft, Oracle, Facebook), услуг (Уоррен Баффетт, Джолдж Сорос, Wal-Mart, Блуберг, Джек Ма), производства товаров (Nike, Dell, Lego, Red Bull, L’Oreal). Раньше основными источниками миллиардеров были нефть и нефтепереработка (Рокфеллеры), транспортная промышленность (Вандербильты), банковское дело (Ротшильды), индустрия новостей (Херст – который вдохновил Орсона Уэллса на создание фильма «Гражданин Кейн», 1941). Также недвижимость была и остается одним из источников достояния (сейчас особенно в Китае). Швейцарский банк UBS прогнозирует, что глобальность экономического простанства и развитие финансовых, сырьевых и валютных рынков по-прежнему будут наиболее благоприятными сферами для прироста благосостояния.

Многие миллионеры и миллиардеры молодого поколения сформировали за короткий период времени солидное состояние благодаря своей технической компетенции и особому способу мышления.

jung reich

Bobby Murphy, 29 (справа) и Evan Spiegel, 28, (слева) разработали совместно мобильное приложение Snapchat, став selfmade-миллиардерами “весом“ в 4,2 и 4,1 миллиарда долларов соответсвенно.

В целом, путеводитель к богатству можно представить приблизительно так:

wege.. JPG

Пути к богатству

Проклятие лотерейного билета

Две важные ремарки.

1. «Волк с Уолл-Стрита» приведен в качестве негативного примера. Благодаря своему исключительному таланту продавца Джордан Бэлфорт довольно быстро сколотил огромное состояние (подростком он за 2 летних месяца на продаже мороженого превратил 10 долларов стартового капитала в 20.000 долларов прибыли). Но мошенничество с ценными бумагами и отмывание денег стоили ему его состояния, прежнего образа жизни и 22 месяцев свободы. После выхода на свободу бывший «волк» стал зарабатывать деньги на продаже своей биографии.

2. Джекпот в лотерее можно назвать источником богатства лишь условно, потому что без финансовой грамотности и здравого подхода выигрыш нередко в конечном итоге оказывается горьким проигрышем, финансовым и психологическим. Томас Дрюйен подчеркивает в своих интервью, что согласно статистике в 75% случаях человек, выигравший более 1 миллиона становятся банкоратом уже через 4 года. В своей книге «Rich Habits» Томас Корли/Thomas C. Corley отметил, что в лото регулярно играют 77% людей с финансовыми проблемами и никто из богатых. По его мнению, азартные игры лишь отвлекают от того, чтобы использовать все доступные ресурсы для зарабатывания и разумного инвестирования денег. Его мысль не нова – у римлян для отвлекания были «хлеб и зрелища», а у Джоржа Оруэлла в «1984» — азартные игры и джин.

По мнению психолога Стефана Лермер/Stephan Lermer, после крупного выигрыша важны три вещи:

  • Рассказывать о своем выигрыше только самим близким
  • Посвятить достаточно времени (пару недель как минимум) обдумыванию на то, что в своей жизни оставить прежним, а что поменять
  • Найти профессиональных и толковых консультанта/ов по финансам и ментора/коуча

Кумовство и олигархи – когда лидерство в рейтинге не радует

Британский The Economist провел в 2016 исследование, в котором исследовал индекс непотизма (кумовского капитализма) в различных странах. Как и предполагалось, тесные связи с правительством через казино, нефть и строительный сектор способствуют обогащению в наибольшей степени в развивающихся странах, где составляет 4% от ВВП страны (в развитых странах – 1,5%).

tabelle Econ

Индекс кумовского капитализма. Число означает процент богатых от от ВВП страны. Темно-синим обозначено богатство, приобретенное через кумовство

В России (1 место) и Украине (5 место) кумовство играет решающую роль в аккумулировании богатств. Такой способ приобретения состояния играет решающую роль для экономического (не)успеха страны. Кумовство позволяет сколотить состояния, используя принцип ренты (Rent Seeking), т.е. умножать доходы не в результате своей трудовой деятельности, а путем использования политических связей, особых привилегий, лоббизма, картелей (что не является per se незаконным), а также коррупции, приобретения государственной собственности за копейки через непрозрачные схемы приватизации, рейдерства, продажи своих услуг государству по баснословным ценам. Доходы в результате кумовста обычно превосходят прибыль, которую можно было бы получить при задействовании аналогичных ресурсов на конкурентных рынках.

Обратная сторона медали состоит в том, что когда олигарх использует ресурсы государства и продает сырье, такие ресурсы уже не могут быть использованы для производства и создания добавленной стоимости в этом же государстве. Олигарх обогащается непропорционально быстро, а государство теряет драгоценные рабочие места, налоги как источник стабильного и долгосрочного пополнения бюджетных средств и инвестиции в инфраструктуру и регионы. Более того, государству, экспортирующему сырье, приходится произведенную на нем продукцию импортировать по значительно большей цене, потому что добавочная стоимоть теперь создается за границей, а это делает экономику государства-экспортера еще более неконкурентноспособной и население еще более бедным (а олигархов и коррумпированнных политиков и чиновников баснословно богатыми).

Отсталость стран с сырьевой (ресурсной) экономикой становится тем явственней, чем бОльший технический и информационный прорыв совершают другие страны. Международная финансовая помощь только усугубляет ситуацию, если направляется на выплату социальных задолженностей государства перед населением («дает рыбу»), вместо того, чтобы идти на инвестиции, на развитие инфраструктуры и фундаментальной и прикладной науки, на создание ноу-хау, т.е. идти на развитие экономики в целом («обучение ловить рыбу»).

Олигархи играли бы менее разрушительную роль для экономики страны, если бы вкладывали деньги в производство, инновации и общественно важные проекты. Но легко добытые большие деньги создают преимущественно мышление не предпринимательское, а неумеренно-потребительское: купить часы пошвейцаристей, машину поягуарестей, яхту – только самую длинную (это чтобы потом, если что, везти ее к Штарнбергскому озеру сухопутным путем) , ну или снять альпийскую деревеньку для свадьбы. Такой способ мышления и потребления если и способствует развитию экономики, то только исключительно той, где вся эта продукция производится и приобретается.

Предпринимательство и его особенности на примере Германии и Норвегии

В Германии же картина по непотизму прямо противоположная. Среди причин этого стоит отметить две основные.

Во-первых, здесь очень развито малое и среднее предпринимательство («Mittelstand») – уникальный феномен, который является залогом экономического успеха страны. Население Германии составляет 1,1% от глобального, однако на нее приходятся 48% мировых предприятий этого типа, многие из которых являются «скрытыми чемпионами».  Херманн Симон/ Hermann Simon в своем анализе для Harvard Business Review указал, что такие предприятия создали в стране 1,5 миллиона новых рабочих мест, растут в среднем на 10% ежегодно, регистрируют в 5 раз больше патентов на одного работника, чем большие концерны, и показали себя жизнеспособными во время экономической рецессии 2008-2009 гг.

Во-вторых, хотя связи важны и в Германии, для того, чтобы получить определенное место, все равно нужно иметь формальное образование и соответствовать формальным требованиям для данной должности (например, наличие специализированного образования, научной степени, выпускной оценки с определенным баллом, знание языков). Это значительно ограничивает возможности для злоупотреблений.

Социолог Мелани Бевинг-Шмаленброк (Melanie Boewing-Schmalenbrock) посвятила теме формирования богатства частных лиц в современной Германии целую диссертацию, изданную в 2012. Хотя ее исследования больше касаются «Millionaire next Door», результаты очень показательны: как оказалось, богатство формируется в результате комплексного тесного взаимодействия различных источников доходов (например, зарплаты и наследства), ключевую роль играет также и личность миллионера. Согласно исследованию, частные предприниматели, создавшие свой бизнес, имеют значительно больше шансов разбогатеть, чем наемные работники. Из всех видов работы только предпринимательство является наиболее реальным путем к стабильному богатству, опережая даже наследование. Наследство же значительно увеличивает благосостояние только если передается не просто в виде ценных вещей и бумаг, а в форме функционирующего предприятия – в таком случае речь идет об унаследованном предпринимательстве.

В таких странах как, например, Норвегия или Германия владельцы семейных предприятий отличаются долгосрочным стратегическим мышлением и традиционно передают свое дело детям, которых уже с раннего возраста привлекают к участию в нем. Такой подход «унаследованного предпринимательства» способствует созданию семейных бизнес-империй, и это совсем не обязательно должно сказываться на обществе негативно. Во-первых, такие ультра-богачи являются важными работодателями и плательщиками налогов. Во-вторых, они — важные меценаты. Как, например, наследница и крупный акционер BMW Сюзанна Клаттен, которая, в частности, помогла создать и активно продвигает работу Центра «Предпринимательство» Технического университета Мюнхена. В 2016 г. на устроенным и при ее активной помощи
фестивале стартапов Bits & Pretzel в Гархинге побывали даже Kevin Spacey и Richard Branson).

Мировой список самых молодых миллиардеров (не путать с самыми богатыми!) возглавляют три представителя Норвегии, а именно сестры Александра Андресен, 21, и Катарина Андресен, 22, получившие от отца долевое участие в его инвестиционной фирме «Ferd Holdings» (каждая на сумму 1,4 миллиарда долларов), и Густав Witzøe, 24, получивший от отца 47% акций без права контроля SalMar ASA, крупнейшего предприятия по разведению лосося, что эквивалентно 1,9 миллиардам долларов.

alexandra

Казалось бы, при таком везении живи расслаблено и радуйся. Однако Александра использовала деньги для своей карьеры в конной выездке, став трехкратной чемпионкой среди юниоров. Ее сестра Катарина, судя по ее аккаунту в инстаграмме, проходит в настоящее время практику в аудиторской фирме Ernst & Young в Осло. А Густав Witzøe подрабатывает моделью и уже успел сделать себе имя в техническом секторе в качестве инвестора стартапов.

Каждому – свое: отличия наемного миллионера от мультимиллионера-предпринимателя

Наемная работа также все еще остается возможным вариантом формирования большого богатства. Однако стать «зарплатным миллионером» становится все сложнее и является наиболее вероятным для высшего руководящего состава крупных фирм, где зарплаты и бонусы самые высокие.

tabelle

Общая сумма выплат в 2016-17 главам совета директоров компаний, входящих в DAX, Германия. Источник: handelsblatt.de

Социальные лифты по-прежнему работают, однако чаще всего они предполагают передвижение только в следующий социально-экономический класс. А поскольку разрыв между крайними социальными слоями становится все больше, что усиливается из поколения в поколение, то и шансы на должности «зарплатных миллионеров» аккумулируются все больше в средней и верхней, а не нижней социальной прослойке.

dtsch b

Здание Deutsche Bank во Франкфурте

Исследования показывают, что «зарплатные миллионеры» и бизнесмены-предприниматели работают в среднем больше, чем средний класс, чаще меняют профессию и склонны к бОльшим рискам. Самое значительное различие между ними заключается в объеме ответственности, оплате результатов работы и в имидже. Состоятельные и не только бизнесмены-предприниматели несут ответственность за «всех и вся», в то время как менеджер с договором найма, ограниченным во времени, мыслит по-другому.

Предприниматели, беря на себя финансовые риски, в случае провала несут и личные потери. Поэтому Уоррен Баффетт и Ричард Брэнсон имеют намного лучшую репутацию, чем банкиры Deutsche Bank, которые даже при убыточной деятельности банка (читай, при плохой работе) получают весомые бонусы и увольнительные пакеты. Selfmade миллиардеры также являются важными филантропами, причем в той же лиге, что и компании, на которые работают «зарплатные миллионеры».

При этом самым важным видом благотворительности является создание рабочих мест. Истинный предприниматель также более склонен к неформальности и простоте в одежде. Стоить лишь вспомнить водолазку Стива Джобса или футболку Марка Цукерберга и сравнить их с костюмами с иголочки многих банкиров и политиков из меланжа итальянской шерсти и шелка.

zuck

Для слушания в американском Конгрессе Марк Цукерберг изменил своему обычному дресскоду

Для полноты картины и справедливости ради стоит, однако, помнить, что, с одной стороны, еще есть банки и банкиры с безупречной репутацией и очень добросовестным подходом к работе, с другой стороны, Amazon, Facebook, Apple с каждым годом также успешно минимизируют для себя налог на прибыль (технологический сектор в целом снизил с приблизительно 37% в 1997 до около 20% в 2016), накапливая огромные резервы наличных средств в офшорах. «Райское досье» показало также, что Apple и Nike вообще стремятся к нулевой налоговой ставке.

Зона риска: спортивные карьеры

Личные качества, предпринимательские навыки и умение выбирать правильное окружение критически важны не только для наследников и выигравших в лотерею, но и для selfmade миллиардеров. Потому что талант приносит достаток, но не гарантирует, что этот достаток будет приумножаться или вообще не испарится. Достаточно посмотреть на истории огромных задолженностей и банкротства звезд спорта или певцов по окончании карьеры, а также на их периодические проблемы с налоговой.

Английский культовый футболист Пол Гаскойн, которому посвящен документальный фильм «Gascoigne», обанкротился из-за своей болезненной страсти к азартным играм, задолженности по уплате налогов и пристрастию к алкоголю. Американский боксер Майк Тайсон лишился 400 миллионов долларов из-за своего слишком помпезного образа жизни. Американский баскетболист Аллен Айверсон растранжирил после окончания карьеры более 200 миллионов долларов – подвели любовь к неприлично дорогим автомобилям, фирменной одежде и ювелирным украшениям. Немецкий футболист Айке Иммель в 2008 в результате судопроизводства по неплатежноспособности остался даже без пенсионного обеспечения в размере 1,2 миллиона евро. И это все из-за «траты денег на неправильные вещи», как он выразился, среди которых, кроме дорогих автомобилей, были еще и пятизначные суммы за перелеты и телефонные звонки, а также из-за сомнительных схем для уменьшения налогового бремени.

В США такое демонстрирование спортсменами высшей лиги своего эго через предметы роскоши вне спорта далеко не редкость. Американский телеканал ESPN обнародовал факт, что 78% игроков профессиональной лиги американского футбола НФЛ в течение 2х лет после окончания карьеры сталкиваются с финансовыми проблемами или становятся банкротами. В баскетболе через 5 лет после окончания карьеры ветер начинает свистеть в кармане у 60% игроков. Однако и в Германии картина не намного лучше: согласно статистике, 26% немецких профессиональных футболистов разделяют участь американских коллег — виноваты травмы, разводы, выплата алиментов, депрессии, азартные игры, отсутствие перспектив пфессионального роста вне спорта, непорядочные финансовые консультанты и менеджеры.

На скамье подсудимых по обвинению в уклонении от уплаты налогов приходилось сидеть и оперной певице Монсеррат Кабалье. Аналогичных обвинений не удалось избежать и любимцу мировой публики португальскому футболисту Криштиано Роналдо, которого летом 2017 г. Испания обвинила в «систематическом уклонении от уплаты налогов на сумму 14,7 миллионов евро при помощи сложной конструкции оффшорных компаний на Виргинских островах и в Ирландии». Отрицание Роналдо систематического уклонения вызвало местами ехидную критику, что, мол, и несистематическое уклонение от уплаты налогов не является благородным поступком. У судьи есть всего 18 месяцев на то, чтобы принять решение, открывать судопроизводство против Роналдо или нет. Остается надеяться, что Роналдо не постигнет участь его коллеги Лионеля Месси, который за уклонение от налогов в сумме 4,1 миллиона долларов получил 21 месяц лишения свободы, хотя и условно (в Испании ранее не судимые, получившие срок до 2-х лет, не обязательно должны отсидеть его в тюрьме).

Бизнес-кейс Бейонсе

Американская певица Бейонсе, наоборот, показала, что талант не только может принести деньги, но и, при определенных усилиях, создать влияние и за пределами непосредственной профессиональной среды. Певица, рано осознавшая возможности новых технологий, создала новую бизнес-модель для запуска одного из своих альбомов. И эта модель оказалась настолько инновативной, что легла в основу бизнес-кейса Harvard Business School. Соавтора данного кейса Аниту Элберс (Anita Elberse) заинтересовала именно деловая логика такого инновативного подхода.

beyonce cleo

Тhe Guardian: «Ее выступление на Коачелла-фесте весной 2018 (где Бейонсе появилась в обличии Клеопатры современности) стало демонстрацией «непревзойденного мастерства афро-американцев, женской силы и неослабевающих возможностей веры в себя».

В декабре 2013 г. Бейонсе выпустила через iTunes в 119 странах свой пятый, «визуальный альбом» (14 песень и 17 сопроводительных видео). Выпустила после полуторогодовой кропотливой и затратной работы без предварительной раскрутки, не позволив никакой информации просочиться преждевременно, и это в наш век социальных сетей. Выпустила, таким способом «значительно, и потенциально очень рискованно» отклонившись от традиционного подхода, при котором выходу альбома обычно предшествует выпуск сингла, а также многочисленные интервью и выступления на телевидении.

Такой ход Бейонсе был чрезвычайно рискованным, причем не только для нее и ее фирмы Parkwood Entertainment, но и для звукозаписывающей компании Columbia Records. Но его успех показал, насколько глубоко певица понимает свой собственный бренд и тот факт, что она сама — продукт, который она успешно продвигает. Именно этот осознанный риск восхищает директора по маркетингу ее фирмы.

(Продолжение следует)

______________________________

При перепечатке и копировании статей активная ссылка на журнал «В загранке» обязательна.

Адрес статьи: http://vzagranke.ru/razvitie/grani/bogatstvo-kak-sociokulturnyj-fenomen-i-predmet-issledovanij.html

Понравилось? Подписывайтесь на журнал прямо сейчас:

(посмотреть видео Процедура подписки)

назад к выпуску >>

к рубрике >>

3 комментария к записи «Тяжелое» наследие «легких» денег

  1. Алла:

    А что Бьонсе выиграла таким подходом?Эффект сюрприза?

    • Мария:

      Многие отмечают, что Бейонсе отлично понимает свою публику и дает им именно то, чего они ожидают. Кроме этого, она отлично владеет коммуникацией и может хорошо контролировать свою ситуацию. В том числе и доработать альбом до совершенства, не дав информации выйти раньше времени (в отличие от многих других). Серона Элтон, глава департамента муз. медиа и муз. индустрии в университете Маями отметила, что «Бейонсе продвигает свою музыку в сторону более глубокого и обширного ощущения, с эффектом присутствия, с целью еще больше погрузить своих поклонников в свою растущую медиа-империю».

      В данном случае интересен весь артистически-деловой феномен «Бейонсе» как одной из самых влиятельных индивидуальностей в муз.индустрии. Пример с выпуском альбома (ставшим апогеем философии певицы, которая может продавать «чертовски все, что пожелает») заинтересовал академиков, которые исследуют конкретные маркетинговые стратегии и логику такого рискованного выбора, а также то, как такой ход повлияет на будущее муз.индустрии, вкл. стратегии сотрудничества звукозаписывающих компаний и музыкантов + отношения между музыкантами и их фанатами.

      • Мария:

        В случае в альбомом выглядит как-то так.

        Пока другие нововыпушенным синглом настраивают поклонников на новый альбом, Бейонсе огорашивает своих фанатов сразу целым альбомом, причем не только музыкально, но и визуально на очень высоком уровне.

Оставить комментарий